Les Scams qu’est-ce que c’est et pouvez-vous en être victime ?

Les escroqueries de blanchiment d’argent (également appelées « mules ») existent depuis longtemps, mais leur fréquence a augmenté pendant la pandémie de Covid-19. Cela s’explique par le fait que beaucoup d’entre nous sont en quarantaine à la maison et passent plus de temps en ligne, où nombre de ces escrocs font leur proie.

Trois des escroqueries de mule les plus populaires concernent des intérêts amoureux en ligne, des emplois à domicile ou des gains de loterie ou de prix. Considérez toute offre ou invitation à envoyer ou recevoir de l’argent dans ces scénarios comme suspecte jusqu’à ce qu’elle ait été soigneusement vérifiée. L’une ou l’autre de ces escroqueries peut vous amener à blanchir ou à transmettre de l’argent volé par inadvertance, ce qui peut avoir des conséquences financières ou juridiques.

A quoi sert un scam ?

L’utilisation d’une mule est une forme de blanchiment d’argent. C’est l’un des moyens que les criminels peuvent utiliser pour rendre leurs profits plus difficiles à repérer. En général, la mule accepte de communiquer ses coordonnées bancaires afin que de l’argent soit déposé sur son compte et qu’elle suive les instructions pour l’envoyer sur un autre compte bancaire. Les fraudeurs ciblent souvent des personnes qui n’ont pas d’antécédents criminels afin que ces transactions paraissent moins suspectes aux banques. Vous ne saurez pas d’où vient l’argent, ni où il va, mais il pourrait être utilisé pour financer la drogue, le trafic d’enfants ou même le terrorisme.

Qui est à risque ?

Les moins de 25 ans sont six fois plus susceptibles d’être victimes de criminels utilisant les plateformes de médias sociaux que les plus de 50 ans. Vous pouvez être approchée pour devenir une mule sur Instagram et Snapchat alors qu’elle n’avait que 17 ans. Elle dit qu’agir comme une mule était devenu tellement normalisé dans son cercle qu’elle a oublié que c’était même illégal.

En 2017, les banques britanniques ont identifié 8 500 comptes de mules appartenant à des personnes de moins de 21 ans – certains appartenant à des adolescents de 14 ans seulement. Les jeunes sont la cible idéale pour les fraudeurs, car leurs comptes sont susceptibles d’être « propres », sans antécédents d’activité criminelle, et ils peuvent ne pas comprendre les répercussions potentielles de leur participation à une escroquerie de ce type comme l’explique cette page avec Bruno Vanackere.

Une victime qui a été approchée pour devenir une mule à seulement 15 ans a déclaré : « Je n’avais rien sur mon compte bancaire, je me suis dit que je n’avais vraiment rien à perdre. Ils ne pouvaient pas me voler de l’argent – je n’en avais pas ». Cependant, après que sa banque a remarqué sa transaction de mule, son compte a été fermé, elle n’a pas vu l’argent et elle s’est retrouvée sans carte de débit pendant des mois.

Que promettent les escrocs ?

Pour convaincre les gens d’accepter de devenir des mules, les fraudeurs peuvent vous attirer en vous promettant de l’argent facile pour peu ou pas d’efforts.

Parfois, les escrocs utilisent une offre d’emploi douteuse du type « gagnez de l’argent depuis votre domicile » pour annoncer qu’ils veulent devenir des mules. Ce que les mules potentielles n’entendront pas, c’est la facilité avec laquelle une transaction de ce type peut être retenue par votre banque et les conséquences potentielles d’une tentative de blanchiment d’argent.

Escroquerie n° 1 : l’amant étranger

Vous rencontrez en ligne une personne qui vit loin de vous (peut-être même dans un autre pays), mais qui semble merveilleuse, et vous vous entendez très vite. Bientôt, cette personne commence à vous demander de lui transférer de l’argent, ou de recevoir de l’argent sur votre compte bancaire ou par virement. Elle peut même vous demander d’envoyer de l’argent ailleurs. Les excuses ou les raisons qu’elle vous donne pour justifier son besoin d’argent peuvent sembler raisonnables, comme le besoin d’argent pour un voyage en avion, des visas ou des frais médicaux. Cependant, elles ne sont pas réelles et vous commencez rapidement à vous en douter.

Arrêtez immédiatement de communiquer avec cette personne. Il s’agit d’un signe révélateur d’une escroquerie de type « mule ». Vous devez le signaler immédiatement à votre banque, à la société de virement bancaire ou au bureau du procureur général de votre État, sinon vous risquez de vous retrouver par inadvertance impliqué dans un crime financier. Vous pouvez également déposer une plainte avec l’aide d’un avocat

Escroquerie n° 2 : L’escroquerie de la fausse expédition

Vous répondez à une offre d’emploi en ligne proposant un travail facile de reconditionnement ou d’expédition de colis. On vous demande de payer les frais de port ou d’expédition de votre poche, et l’entreprise vous remet ensuite un faux chèque de « remboursement » ou de « rémunération ». Vous venez de vous faire arnaquer, vous risquez d’être confronté à un découvert ou à des amendes bancaires et, pire encore, vous pourriez même faire suivre par inadvertance des documents illicites.

Escroquerie n° 3 : prix ou gains de loterie

Vous êtes informé de manière inattendue que vous avez gagné un prix ou une loterie étrangère. Tout ce que vous avez à faire est de transférer de l’argent pour « assurer » le prix, améliorer vos chances de gagner une loterie ou payer des « frais d’expédition et de manutention ». On peut vous demander des informations sur votre compte bancaire ou votre carte de crédit. Ne le faites pas. Il s’agit d’une arnaque classique, dont la popularité n’a cessé de croître ces dernières années.

Premièrement, il est illégal de participer à des loteries étrangères. Deuxièmement, les loteries ou les sweepstakes légitimes ne demandent pas vos informations financières personnelles. Enfin, si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.

Que se passe-t-il si vous vous faites prendre ?

Si vous autorisez sciemment l’utilisation de vos coordonnées bancaires à des fins frauduleuses, vous risquez une peine de 14 ans de prison. Cependant, la police métropolitaine affirme qu’elle se concentre sur la recherche et la poursuite de ceux qui utilisent des mules plutôt que de ceux qui sont dupés pour le devenir.

Le fait d’agir comme une mule a des répercussions. D’anciennes mules ont vu leurs comptes fermés et ont eu des difficultés à en ouvrir de nouveaux. Lorsqu’ils demandent un nouveau compte, un prêt ou une carte de crédit, l’entreprise est en mesure de voir un drapeau attaché à leur nom et cela peut influencer leur décision de vous autoriser à accéder à un crédit ou à un nouveau compte.

Que devez-vous faire si quelqu’un essaie de vous utiliser comme mule ?

Si vous êtes contacté par l’intermédiaire des médias sociaux, signalez immédiatement le compte pour activité illégale, en espérant que cela empêchera quelqu’un d’autre d’en être victime à l’avenir. Vous pouvez également signaler toute activité criminelle présumée. Quoi qu’il en soit, ne communiquez pas les détails de votre compte à une personne en qui vous n’avez pas confiance.